AML / KYC
Политика противодействия отмыванию денег и идентификации клиентов. Последнее обновление: март 2025.
1. Общие положения
FrankExchange придерживается политики нулевой терпимости к использованию сервиса для отмывания денег, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности. Правила AML/KYC направлены на предотвращение и снижение возможных рисков вовлечения сервиса в противоправную деятельность.
Мы принимаем все разумные меры для предотвращения использования нашего обменника в незаконных целях. Каждая транзакция проверяется на предмет подозрительной активности.
2. Термины и определения
- AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер по выявлению и пресечению легализации доходов, полученных незаконным путём, включая финансирование терроризма.
- AML-проверка — инструмент анализа криптовалютных адресов и транзакций на предмет связи с незаконной деятельностью, определяющий уровень риска и источник средств.
- KYC (Know Your Customer) — процедура установления личности клиента для предотвращения использования сервиса в целях отмывания денег или финансирования терроризма.
- SoF (Source of Funds) — документальное подтверждение источника происхождения средств.
- PoF (Proof of Funds) — подтверждение наличия и доступности средств.
- SoW (Source of Wealth) — подтверждение общего источника благосостояния клиента.
3. Какие операции мы не проводим
FrankExchange отказывает в обслуживании и вправе заморозить средства, если:
- Средства связаны с незаконной деятельностью (darknet, мошенничество, кражи)
- Адрес кошелька помечен в системах AML-мониторинга как высокорисковый
- Клиент не может пояснить происхождение средств при запросе
- Транзакция разбита на части с целью обхода проверок (структурирование)
- Есть признаки работы на третье лицо без раскрытия этого факта
4. Проверка транзакций и риск-скор
Все входящие криптовалютные транзакции проходят автоматическую AML-проверку. Обмен может быть приостановлен, если суммарный риск-скор превышает 35% или отдельный высокорисковый показатель превышает 5%.
К высокорисковым категориям относятся:
- Darknet-сервисы и маркетплейсы
- Украденные монеты, fraud-шопы
- Микшеры (mixers) и анонимайзеры
- Финансирование терроризма и санкционные адреса
- Вымогательство (ransom) и эксплуатация несовершеннолетних
- Высокорисковые юрисдикции
Если AML-проверка выявляет риски — мы связываемся с клиентом по указанному email и запрашиваем подтверждение происхождения средств. При отказе от верификации — транзакция не выполняется.
5. Идентификация клиентов (KYC)
FrankExchange работает без обязательной регистрации. Однако мы оставляем за собой право запросить верификацию личности в следующих случаях:
- Сумма обмена превышает установленный порог
- Транзакция вызывает подозрение по результатам AML-проверки
- Клиент является повторным нарушителем или попал в санкционные списки
В рамках процедур KYC/SoF/PoF/SoW может запрашиваться: фото документа, селфи с документом, видеоподтверждение, подтверждение адреса проживания, пояснение источника средств.
6. Сроки и комиссии по AML-кейсам
Все коммуникации по AML-случаям ведутся исключительно через email, указанный клиентом при создании заявки. Замороженные средства остаются заблокированными до завершения полной верификации.
Стандартный срок обработки — до 14 рабочих дней после успешного прохождения KYC.
За обработку AML-кейсов, потребовавших углублённой проверки, может взиматься дополнительная комиссия до 5% от суммы (но не более эквивалента 100 USDT). Сервис не гарантирует разблокировку средств по итогам AML/KYC-процедуры.
7. Хранение данных
Данные транзакций хранятся в течение срока, установленного применимым законодательством. Персональные данные клиентов не передаются третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законом.
8. Санкционный контроль и правоохранительные органы
FrankExchange не обслуживает клиентов, находящихся под международными санкциями (OFAC, EU, UN). Перед выполнением крупных транзакций проводится проверка клиента по санкционным спискам.
Средства, являющиеся предметом расследования правоохранительных органов, могут оставаться заблокированными до разрешения ситуации. Санкционные активы блокируются до снятия санкций.